自動車保険の平均はいくら？｜車の種類・年代ごとの年間保険料と、自分の保険料との比べ方

自動車保険の平均は、車の種類で分けて見る

損害保険料率算出機構は、自動車保険の保険料率のもとになる数字（参考純率）を出している団体です。毎年の「自動車保険の概況」に、車の種類ごとの契約台数と保険料の合計を載せています。

2024年度の表（第13表）で、保険料の合計を契約台数で割ると、1台あたりの年間保険料は次のとおりです。前の年度の表で同じ計算をした額も並べました。

2024年度は、普通乗用車が75,267円、小型乗用車が55,404円、軽の乗用車が51,059円でした。3つとも2023年度より高く、差は1,173円から2,514円でした。

1か月あたりにすると、普通乗用車で約6,300円、軽の乗用車で約4,300円です。ここでの普通・小型は、車検証の自家用の普通乗用車と小型乗用車の区分で、軽は自家用の軽の乗用車です。

この平均は、どう出した数字か

第13表の契約台数は、その年度に結ばれた新しい契約の台数です。保険料は、契約の途中で内容を変えたり解約したりしたときの追加や返金を差し引いた額です。

そのため、上の額は、表の2つの数字を割って出した目安で、機構が平均として示している額ではありません。年齢も等級も補償の中身も違う契約をまとめた数字なので、自分の保険料とそのまま比べられるものではありません。比べるときの手順は、自分の保険料を、平均と比べる手順に書きました。

年代ごとの平均と、車両保険の有無（民間の調査）

年代ごとの1台あたりの平均は、概況の第13表にも家計調査にも示されていません。民間の比較サイトの調査では、自動車保険の一括見積もりを2025年4月から2026年3月に使った人の年間保険料の平均を、記名被保険者の年齢ごとに出しています。

記名被保険者は、その車を主に運転する人で、保険証券の被保険者の欄に書かれている人です。この調査は、等級や車、希望した補償が違う人をまとめた平均で、調べた人数は示されていません。

車両保険なしでは、18〜20歳が194,324円で、30代の37,254円の5倍を超えます。60代までは年齢が上がるほど下がり、60代の29,916円がいちばん低く、70歳以上は36,754円でした。

自分の車の傷や壊れを補う車両保険を付けると、どの年代も額が大きく上がります。30代では、車両保険なしが37,254円、車両保険あり（一般）が68,143円でした。

若い人の保険料が高いわけ

損害保険料率算出機構の資料には、警察庁の統計から作った、免許を持つ人10万人あたりの交通事故の件数（2024年中）が載っています。19歳以下は984件、20〜29歳は469件で、30〜39歳の296件、40〜49歳の273件より多くなっています。

60〜69歳は291件、70歳以上は364件でした。保険料は事故の起こりやすさに合わせて決めるしくみなので、若い年代と高い年代で保険料が上がります。

自分の保険料を、平均と比べる手順

平均は、いろいろな条件の契約をまとめた数字です。自分の保険料が高いか安いかを見るには、平均と同じ条件にそろえてから比べます。紙でも表計算でも、次の手順でできます。

ステップ1保険証券と更新の案内を出す5分

保険証券か、保険会社の会員ページの契約内容を出します。年間の保険料、払い方（年払い・月払い）、保険の期間が書いてあります。更新の案内が届いているなら、次の年の保険料も並べます。

ステップ2条件を6つ書き出す10分

証券から、次の6つを書き出します。どれも保険料を大きく動かすものです。

• 車の種類（普通・小型・軽）
• 等級と、「事故有」の期間があるか
• 運転する人の年齢の条件
• 運転する人の範囲（本人・配偶者・家族・限定なし）
• 車両保険の有無と型、自分で負担する額
• 記名被保険者の年齢

ステップ3同じ条件の平均と並べる5分

車の種類が分かったら、この記事の車の種類ごとの平均と並べます。記名被保険者の年齢と車両保険の有無が分かったら、民間の調査の年代ごとの平均と並べます。

平均より高くても、等級が低い、車両保険を付けている、運転する人の年齢の条件が若い、といった理由が見つかれば、その分は説明がつきます。理由が見つからない差が大きいときは、ステップ4に進みます。

ステップ4去年の自分の保険料と比べる5分

平均と比べるより、去年の自分の保険料と比べたほうが、何が変わったかが分かります。等級が上がったのに保険料が上がったなら、型式別料率クラスの見直しや、保険会社の料率の改定があったのかもしれません。

理由は、更新の案内か保険会社の窓口で確かめられます。同じ条件で、ほかの保険会社の見積もりを取って並べる方法もあります。

家計簿での書き方

自動車保険は、年払いなら年に1回、月払いなら毎月出ます。どちらで払っているかで、家計簿への書き方を分けます。

図は、書き方の例です。金額は例なので、自分の証券の額に置き換えてください。

年払いなら、12で割って毎月取り分ける

年払いは、更新の月に一度に大きく出ます。年間の保険料を12で割った額を毎月取り分けておくと、更新の月も普段どおりに過ごせます。取り分け方は、特別費の合計を12で割る手順と同じです。

更新の月は、特別費の表に書いておきます。更新の案内が来たら、次の年の額に書き直します。

月払いなら、固定費として書く

月払いは、毎月同じ額が出るので固定費として書きます。保険会社によっては、月払いの年間の合計が、年払いより高くなるように決めています。自分の契約の年払いの額は、証券か見積もりで確かめられます。

カードで払っているなら、口座から落ちる月ではなく、使った日の月に書くと月ごとの額をそろえやすくなります。ガソリンや税金と合わせた「車」の項目の作り方は、車の維持費の記事にまとめています。

迷いやすい場面

子どもが免許を取って、家の車を運転する

運転する人の年齢の条件と範囲を、子どもが入るように広げると、保険料は上がります。参考純率では、全年齢補償と26歳以上補償の差が約3.00倍あるので、上がり方が大きくなることがあります。

別の車に子どもが自分で入ると、6等級から始まります。家族の等級を引き継げる決まりを持つ保険会社もあるので、条件を保険会社で確かめてから比べます。

2台目の車を持つ

2台目以降の車で、1台目の等級や車の持ち方が条件に当たると、はじめての契約でも7等級から始められます。条件は保険会社で確かめます。家計簿では、「車」の項目の中を車ごとに分けて書くと、1台ずつの額が見えます。

保険会社を替える

替えるときは、前の契約の満期日（解約日）と次の契約の始まりをそろえ、補償がない日を作らないようにします。間が空くと、等級を引き継げなくなることがあります。何日まで引き継げるかは、替える先の保険会社で確かめます。

事故がないのに、更新で保険料が上がった

等級が上がっていても、型式別料率クラスが上がったり、保険会社が料率を改定したりすると、保険料が上がることがあります。更新の案内の保険料と条件を、去年の証券と並べて、どこが変わったかを見ます。

よくある質問