奨学金の平均借入額はいくら？｜大学生は平均323万円、第一種208万円・第二種336万円と返す年数

大学生の平均貸与総額は323万円

日本学生支援機構（JASSO）は、奨学金事業に関するデータ集（令和8年1月）で、大学（学部）で貸与を受けた奨学生1人あたりの平均貸与総額と平均返還年数を出しています。対象は、令和7年3月に貸与を終えた奨学金です。

323万円は、第一種か第二種の一方だけを借りた人と、両方を借りた人を合わせた貸与総額の平均です。返還年数は、奨学金1件ずつの平均で数えています。

第一種は平均208万円、第二種は平均336万円

種類別の平均貸与総額は、第一種奨学金が208万円、第二種奨学金が336万円です。第二種は利子が付くので、返す額は貸与総額に利子を足した額になります。

第二種の平均返還年数は17年で、第一種の14年より長くなっています。第二種は月額を2万円から12万円までの間で選べるので、借りた総額が大きくなりやすい奨学金です。

返し始めるのは、貸与が終わった7か月目から

返還は、貸与が終わった翌月から数えて7か月目に始まります。3月に卒業して貸与が終わった人は、その年の10月からです。

返還は毎月27日に口座から引き落とされます。平均の15年で返すと、大学を22歳で出た人なら、返し終えるのは30代の後半です。

民間の調査の借入総額

労働者福祉中央協議会（中央労福協）は、奨学金を使った人に借りた総額を聞く調査をしています。聞いた相手と聞き方が機構の数字と違うので、額は調査の名前と一緒に見ます。

2024年の調査では平均344.9万円

「高等教育費や奨学金負担に関するアンケート調査」（2024年6月）は、年代や地域の構成を日本全体に合わせた3,000人に、インターネットで聞いた調査です。日本学生支援機構の貸与型奨学金を使った人の借入総額は、学歴を問わない全体で平均値344.9万円、中央値312.1万円でした。

報告書では、このうち大学卒の人の借入総額は平均337.7万円、中央値312.2万円です。結果のポイントの頁の冒頭に出ている337.7万円は、この大学卒の平均です。

借入総額の分布は、200万円以上300万円未満が22.4％、300万円以上400万円未満が18.9％です。調査の結果のポイントでは、平均と中央値のどちらも、それまでの調査で最も高い額になっています。

同じ調査で、返済の負担感を「少し苦しい」「かなり苦しい（苦しかった）」と答えた人は、合わせて44.3％でした。今後の返済に不安があると答えた人は71.0％です。

2022年の調査では、月1.5万円を14.5年

「奨学金や教育費負担に関するアンケート調査」（2022年9月）は、日本学生支援機構の貸与型奨学金を使い、いま返している2,200人にインターネットで聞いた調査です。収入の厳しい人の状況を見るため、非正規で働く人を多めに集めていて、借入総額の平均は310万円でした。

毎月の返済額の平均は1.5万円ほど、返済期間の平均は14.5年です。月1万円以上1万5,000円未満の人が34.2％いました。

借りられる月額は、種類と学校で決まっている

日本学生支援機構の貸与奨学金は、月額を決まった額の中から選びます。第一種と第二種を両方借りることもできます。

第一種は、国公立か私立かと、自宅か自宅外かで上限が違う

平成30年度以降に大学に入った人の第一種奨学金の月額は、次のとおりです。

• 国公立・自宅：2万円、3万円、4万5,000円
• 国公立・自宅外：2万円、3万円、4万円、5万1,000円
• 私立・自宅：2万円、3万円、4万円、5万4,000円
• 私立・自宅外：2万円、3万円、4万円、5万円、6万4,000円

申し込んだときの家計の収入が一定額以上の人は、いちばん高い月額以外から選びます。自宅外から通う人は、自宅の月額も選べます。

第二種は2万円から12万円までで、利率の上限は年3％

大学の第二種奨学金の月額は、2万円から12万円までの1万円ごとです。私立の医学・歯学の課程は4万円、薬学・獣医学の課程は2万円を上乗せできます。

利率は、独立行政法人日本学生支援機構法施行令で年3％と決められています。当分の間は、財政融資資金の借入れと債券の利率から計算した利率が3％未満なら、その利率になります。機構の案内では、基本の月額の利率は、利率固定方式と利率見直し方式のどちらも上限が年3.0％です。

私立の医・歯・薬・獣医学の課程の増額分と、入学時特別増額貸与奨学金の利率は、基本の月額の利率に原則0.2％を上乗せした率です。増額分を借りた人の利率は、基本の月額の分と借りた額で重みを付けて平均して決まります。

利率は、貸与が終わる月に決まる

第二種の利率は、借り始めた月ではなく、貸与が終わる月に決まります。在学中は利子がかかりません。

機構の案内では、令和4年度に入学して令和8年3月に貸与が終わった大学生の利率は、利率固定方式で2.423％です。令和7年3月に貸与が終わった人は1.641％でした。

借りた額ごとの返還の例

返す月額と年数は、借りた総額で決まります。機構は、返還の年数を最長20年として、借りた総額ごとの例を出しています。

定額返還方式の年数は、貸与総額を「奨学金返還年数算出表」の割賦金の基礎額で割って決まります。貸与総額が250万円を超え340万円以下なら基礎額は17万円、340万円を超えると総額の20分の1なので、20年になります。

第一種：私立・自宅で月5万4,000円を4年借りた例

機構のデータ集の例では、私立大学に自宅から通い、第一種を月5万4,000円で4年（48か月）借りると、貸与総額は259万2,000円です。この例では、月1万4,400円を15年（180回）で返します。

機構の返還例の国公立・自宅外で月5万1,000円を4年借りた例では、貸与総額は244万8,000円で、月1万3,600円を15年で返します。第一種は利子が付かないので、返す総額は借りた総額と同じです。

第二種：月額ごとの返還の例

第二種は、同じ額を借りても利率で返す総額が変わります。図は、機構の返還例のうち、4年（48か月）借りて年利2％だった場合の例です。貸与総額は、月3万円で144万円、月5万円で240万円、月8万円で384万円、月10万円で480万円、月12万円で576万円です。

月8万円を4年借りると、年利2％の例では利子だけで85万9,817円になります。同じ月8万円でも、年利0.5％なら返還総額は404万5,295円、年利3％なら516万7,586円です。

機構のデータ集には、月8万円を4年借りて令和7年3月に貸与が終わった人の例もあります。利率固定方式の1.641％で、返還総額は453万7,973円、月1万8,907円を20年で返します。

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